墨西哥保险业一瞥 [复制链接]

第7版(国际)
专栏：墨西哥通讯

　　墨西哥保险业一瞥
本报记者 郭伟成
墨西哥保险业十分发达，保险的名目繁多，手续简便。打一个电话，保险公司的代理人就会登门办理业务。一旦双方同意，投保人只须照付保险费及规定的消费税，即可取得保险。
墨西哥常见的保险业务包括家庭、汽车、人寿、医疗等等。首都墨西哥城拥有３００多万辆汽车，每天都发生很多车祸、汽车失窃事件。因此，汽车保险业十分兴旺。通常保险公司按照汽车的年号、牌号确定投保价值，规定保险范围，核收保险费。如果“全保险”的话，保险费约等于投保总值的１／３５至１／４０。万一出了车祸，保险公司负责赔偿汽车损失；但是起赔点为５％，即损失价值超过保险费的５％，保险公司才予赔偿超出部分。不过，由车祸造成的另一方的损失，则１００％由保险公司赔偿。
但是，这种汽车保险只负责赔偿自身及第三者的各种损失。万一在车祸中造成人员伤亡，驾车者仍不免出庭、接受调查、短期拘留候审等各种刑事纠纷的烦恼。在墨西哥，即使遇有死亡事故，也可保释，但少不了法律纠纷。
于是，由职业律师组成“汽车驾驶者律师及调解人协会”，专门提供法律责任保险。无论发生何等车祸，打一个电话，马上就有律师和调解人赶到现场，为肇事人代办一切。
墨西哥的家庭保险名堂也很多。不但对家庭财产保险，还对家庭成员的行为保险。例如，家里小孩与邻居发生斗殴事件，给对方造成人身伤亡或其他损失；家里养的狗在外面咬伤了人；家庭成员在外面遇有不测造成伤亡或者来客在家里发生意外事故等等，都可以保险。医疗保险也可以是为全体家庭成员投保。
人寿保险也是五花八门。通常是以保寿命为主。保险公司根据投保人的年龄、嗜好（是否吸烟）、健康条件等等，确定寿命保险的年限。
最近，又推出一种以投资为主的人寿保险。保险公司先确定投保人生命保险的总值，投保人每年交纳的保险金是作为投资的形式，由保险公司付给比银行高５％的利息与本金一起累计投资（储蓄）。如果保险年限为２０年的话，投保人连续交纳８年保险金后，就不必再交钱了。因为从第９年开始，每年的保险金就以前８年保险金总和及其利息作保。保险期满后，投保人可以取回所有的投资及其利息。如果投保人在保险期内急需花钱，也可以抽回作保的部分或全部资金。如投保人在生命保险期内死亡的话，其遗属可以得到比保金高出１００至数百倍的赔偿金。投保人在交纳第１年保险金后，保险公司即为其担保高达１００至１５０倍的保险价值。因此，这种人寿保险被称作“投资保险”或“资本化保险”，实际上是兼有人寿保险性质的高利率储蓄。
由于墨西哥国家设有保险委员会，管理保险业，因此，虽然保险业由私人经营，但国家统一规定起赔点，保证公平竞争。国家保险业委员会的职责之一就是审查保险公司的经营情况，并在必要时吊销保险执照或宣布清理。