办好长期投资信用银行 [复制链接]

第5版(经济专页)
专栏：

办好长期投资信用银行
周道炯
改革开放以来，建设银行积极探索，已经从单一办理财政拨款，实施财政监督的银行，发展成为以经营和管理中长期投资为主，既管理财政投资又经营信贷业务，既经管国家投资又承办社会投资，既办理固定资产投资信贷又办理与之相匹配的流动资金贷款，既办国内业务又办国际业务的国家专业银行，摸索出了建立有中国特色的长期投资信用银行的途径。
邓小平同志早在改革开放初期就提出：要把银行办成真正的银行，作为发展经济、革新技术的杠杆。并明确指示：“建设银行也应该起到杠杆作用。既然叫建设银行就不光是在那里算帐、打算盘，也要广开门路，会作经济工作，会作生意。”之后，国务院相继对建设银行的职能任务、管理体制和经营机制等一系列重大问题进行了改革，确定了建设银行具有财政、银行双重职能，要求建设银行用银行的办法办银行，在继续管好国家财政投资、代行部分财政职能的同时，发展信贷和信托业务，大力吸收存款，发放投资贷款，为建设银行指明了努力办成长期投资信用银行的发展方向。
建设银行首先打破了几十年不办现金出纳的思想禁锢，在全行范围内开办了现金出纳业务，之后，开办了居民储蓄、债券发行、国际金融、投资信托，房改金融、房地产开发、金融租赁等新业务，并把吸收存款的范围从基建领域扩展到全社会，目前全行各项存款余额已达3000亿元。13年来，建设银行吸收的存款90％以上通过贷款用于国家计划内建设项目以及为其配套服务的流动资金需求。特别注意向能源、交通、通信、重要原材料等基础工业和基础设施方面倾斜，用于这些行业的贷款约占固定资产投资贷款的70％左右。目前，全国各家银行发放的固定资产投资贷款中，由建设银行发放的占55％，其中基本建设贷款占87％。这些情况表明，建设银行在管理固定资产投资方面始终占居主导地位。回顾13年的改革发展历程，可以说：建设银行的改革和发展，已经探索出一条适合中国国情、符合发展社会主义商品经济要求的、有中国特色的长期投资信用银行的新路子，同我国固定资产投资领域出现的投资主体多元化、投资来源多样化的新格局是相适应的。建设银行的改革方向是正确的，应当坚定不移地走下去。
办好有中国特色的长期投资信用银行，是建设银行改革发展的战略目标。当前和今后一个时期，要着重研究、逐步解决以下几个问题：
第一，要在发育金融市场的新形势下，积极探索和扩展筹措长期信贷资金的途径。继续发展存款业务，努力增加金融工具，提高服务质量，大力拓展吸存范围，集聚更多的社会闲散资金；同时要善于运用灵活多样的手段，通过金融市场筹措资金。还要看到，目前社会各界用于投资方面的资金日趋增多，建设银行应当积极主动地争取承办各种用于固定资产投资的长期资金，包括部门、企业的各种专项资金，各种社会集资、行业基金，等等。
第二，强化财政资金管理，提高资金使用效益。在投资主体多元化，资金渠道多样化的新形势下，我们要以改革的精神，研究财政投资的分配、运用以及供应的最佳模式，逐步理顺建设银行管理基本建设基金与投资公司运用基金的关系。加快拨改贷回收进度，加速资金周转。拓宽工程概预算的审查范围，提高审查质量。
第三，大力开拓国际金融业务，使自身的管理制度符合国际标准，要努力使管理工作向国际标准看齐。
第四，增强风险意识，强化贷款风险管理。固定资产贷款具有资金需求量大、回收期长的特点，一个项目从开工到投产，建设环境和市场需求都可能发生变化，具有很高的风险度。在实际运作中，努力建立和完善行之有效的贷款风险管理机制。要强化项目评估，自主立项。要坚持审贷分离、集体审批制度，严格贷款的跟踪监督，推行抵押贷款制度。对资金需求量大的建设项目，应当主动与其他银行联合协作，实行银团贷款。同时，要借鉴国际经验，制定出一套衡量贷款风险度的标准，把风险管理工作落到实处。
第五，增强服务功能，走集团化发展的道路。
第六，按照“自主经营，自负盈亏，自我约束，自我发展”的原则，走企业化经营的道路。一是落实银行的经营自主权，并且在内部建立起统一领导、分级管理的经营机制；二是建立资产负债比例管理的体制，并且建立起一套完整的指标考核体系；三是处理好发放政策性贷款和兼顾银行经营效益的关系；四是逐步建立起经营效益和集体、个人利益相联系的财务管理和分配体制。
第七，加快管理现代化的步伐。管理手段落后是制约业务发展的重要因素之一，要积极采取措施，开发和运用电子计算机，加快业务管理电算化、办公自动化进程。
第八，建立激励机制，大力培训人才。
（作者为中国人民建设银行行长）