德国如何鼓励居民建房买房 [复制链接]

第7版(国际)
专栏：国外服务业

德国如何鼓励居民建房买房
本报记者　徐步青
德国不仅有享有盛誉的银行大财团，而且有许多专业银行，建筑储蓄银行（建行）就是其中的佼佼者。为了解建行是如何资助私人建房、买房的，记者采访了德国西德意志银行的副董事长、建筑储蓄专家霍尔迪杰克博士。
霍尔迪杰克博士说，建行最早成立于一九二四年，那时德国住房较为紧缺。第二次世界大战中，德国大部分房屋变成了瓦砾，战后住房供需矛盾更加突出。为了减轻国家的负担，建行把发挥私人建房、买房的积极性，多渠道、多层次筹集资金以加快建房进度，改善人民的居住条件作为主要宗旨。目前，德国约有三十家建行，其中十九家是全国性的私人银行。
建行的职能是什么，它如何资助私人建房、买房？霍尔迪杰克博士说，凡想建房、买房或装修住房者都可以从建行得到贷款，但必须具备一定的条件，即私人必须有一定数额的存款。至于私人必须存款多少，银行贷款多少，建行有几十种形式供顾客选择。一般顾客主要选择以下三种形式：储户必须储有建房所需金额的百分之四十，其余的百分之六十由银行贷给；三分之一的私人资金，三分之一的银行贷款，三分之一的抵押贷款（即储户将家中值钱的物品作抵押）；百分之二十的私人资金，百分之三十五的银行贷款；百分之四十五的保险贷款（即如储户在保险公司办理财产和人寿保险，储户就可从保险公司得到一笔贷款）。
还有一种集体互助储蓄的形式也很受欢迎。比如，十位要好的朋友想建房，需要资金十万马克，可又拿不出这么多钱，怎么办？他们可以每人每年节省一万马克，这样十个人一年就可在银行存款十万马克，第一个人一年后就可以建房，第二年另一个人也能建房，其他人依次类推。建房、买房对每个家庭来说是一件大事，怎样才能既快又省钱？为了方便顾客，建行一般都设有咨询业务部。咨询人员不仅精通业务，而且是出色的宣传员。他们首先向顾客宣传租房不如建房和买房：一旦有了自己的住房，就无需担心房租上涨；建行贷款利息较低，一般家庭都有偿还能力；对低收入者，国家还给予适当补助。客户确定了方案，即可同建行签约。一旦签约，双方都必须遵守。
由于有一套行之有效的措施，建行一九九○年拥有住房资金九千四百亿马克，约占国民生产总值的百分之三十九，使德国百分之六十的住房资金来自建行。霍尔迪杰克博士说，最近两年还没有准确的统计数字，但总的趋势是上升，因两德统一后，德国东部住房需求增大。
建行贷款利息一般是年息百分之四至百分之五，约为其它贷款利息的一半；贷款归还期分长、中、短，一般签订时间是五至七年；也有一些储户同建行签订一种可变利息合同，即储户无需在一定期限内归还贷款，但贷款利息必须根据资本市场价格来确定，因此一般利息都相当高。为了确保储户的归还能力，建行在同储户签订合同时都较慎重，尽力使储户根据自己的财力确定建房、买房计划。同时还要求储户参加人寿保险，以免储户发生意外而无人归还贷款。
为鼓励居民参加建房储蓄，政府专门设立了建房储蓄奖。按照规定，凡年收入为两万七千至五万四千马克，每月为建房存入八百至一千六百马克的储户，可获得百分之十的建房储蓄奖。收入高于上述水平的家庭参加建房储蓄，政府对存入的建房资金在一定数额内减税。年轻夫妇还能得到另外的贷款。
这些措施极大调动了私人建房、买房的积极性。据统计，德国约有一千九百万居民为建房、买房或装修住房而存款，百分之三十的居民将工资的约百分之三十五拿出来用于建房。目前，德国百分之六十多的人有自己的住宅。　　　　　　　　（本报波恩电）