金融改革是经济体制改革的关键 [复制链接]

第5版(理论)
专栏：加快建立社会主义市场经济体制征文

　　金融改革是经济体制改革的关键
肖灼基
在市场经济条件下，货币是第一推动力
经济体制改革，说到底，就是调整生产关系，促进生产力发展。
按照马克思经济理论，货币是充当一般等价物的特殊商品。在小商品经济条件下，商品决定货币，商品运动的公式是Ｗ—Ｇ—Ｗ。在发达的商品经济（市场经济）条件下，货币决定商品，货币运动的公式是Ｇ—Ｗ—Ｇ’。多年以来，人们把Ｇ—Ｗ—Ｇ’这个公式看作资本运动公式，即资本家榨取剩余价值的公式。其实，这个公式既是资本运动公式，也是市场经济条件下一般经济运动公式。其中包含三个内容：（一）以货币为出发点，带动整个社会的经济运动；（二）经济运动的目的是追求价值增值；（三）经济运动的结果是货币形态的社会财富，或者说更多的社会财富。这三个内容，既适用于资本主义市场经济，也适用于社会主义市场经济。这个公式明白无误地表明，在市场经济条件下，货币决定了商品运动，决定了价值增值，决定了人们之间交往形式的主要内容。没有货币，就没有整个社会经济活动。货币、金融的重要性，是确定无疑的。
马克思在《资本论》第二卷中，研究了产业资本循环的一般公式和货币资本循环、生产资本循环、商品资本循环的特殊公式。马克思并没有单独设计产业资本循环的一般公式，而是以货币资本循环公式代表产业资本循环的一般公式。货币资本循环公式的特点是，从货币出发，以货币回归，并重新以货币开始下一周期的循环。在这里，货币是经济运动的始点和终点。货币运动带动着整个经济运动。
虽然马克思在《资本论》中阐述的是资本主义生产方式的运动规律，但他所阐述的许多规律和原理，超出了资本主义生产方式的范围，具有一般的意义。上述资本运动公式和货币资本循环公式，对于发达的商品经济或市场经济，具有普遍的意义。
金融改革滞后是经济体制改革的“瓶颈”
在我国经济发展中，能源、交通、原材料增长落后于加工工业，成为制约经济增长的“瓶颈”。在体制改革中，金融改革滞后是改革的“瓶颈”，影响改革的进程。
近年来，随着改革的深入发展，金融改革滞后的影响越来越明显。资金的体外循环、货币的超量发行、以三角债为特征的信用危机、金融机构的违章拆借，社会上的地下钱庄和民间高利贷、非金融机构非法从事金融业务等，其根源主要在于金融体制改革不能适应整个经济体制改革的需要。
金融改革滞后，助长了过度投机。今年以来，人民币兑美元的调剂价大幅下跌，原因是多方面的。我国近年外汇储备稳定，对外贸易连年顺差，国家外汇牌价基本合理，人民币对外币的比价本来不应大幅下跌。但由于各个单位创汇与用汇数量不同，因而出现体制性的供求矛盾。一些机构乘机垄断外汇，抬高外币价格，这是汇价变动的重要原因。
金融改革滞后，影响了经济的活力。由于货币流通渠道灰色化，流通过程不畅，造成资金短缺和资金沉淀并存，降低了资金使用效益。一些重要项目由于不能及时得到资金支持而影响建设进展；一些重要出口产品由于不能及时得到资金支持而影响在国际市场的销路。尤其是，由于缺乏资金供应，不能及时收购农副产品，有的地方出现打白条，造成不好的社会影响。
金融改革滞后，也是造成金融秩序混乱的重要原因。一些金融机构和从业人员，正是钻了金融改革滞后的空子，以权谋私，违背有关规定贷款，收取回扣；一些地下钱庄放高利贷，牟取非法暴利。
总之，金融改革已到了非加快进行不可的地步了。
按照市场经济原则深化金融改革
当前整顿金融秩序，有人认为整顿就是“收”。我认为这是不妥当的。在改革中，长期存在一放就乱、一乱就收的现象，导致了一收就死的恶性循环。应该看到，“一放就乱”难以完全避免。因为“放”意味着采用新的体制、新的政策，因而可能引起新旧观点、体制、政策的矛盾和磨擦，出现一定的“乱”是可以理解的，是前进中的问题。正确的态度是加快改革，从根本上纠正金融混乱的局面。
金融改革的主要内容是：
第一，中央银行行政化。中央银行是国家的金融管理机关，代表国家制订金融政策、管理金融企业、调控金融市场、发行流通货币等，不从事金融业务，不搞企业化经营，不以盈利为目的。
第二，专业银行企业化。所有专业银行一律改组为企业，实行政企分离，自主经营，自负盈亏，按照市场经济原则进行充分竞争，优胜劣汰。
第三，银行利率市场化。利息是资金的价格。按照自主经营的原则，银行有权自定贷款条件。在中央银行规定的最高利率和保护利率幅度内，银行可以根据市场资金供求状况自定利率，灵活调整利率，运用利率杠杆，调节资金供求。
第四，引进外资银行。改革开放以来，不少外资银行在我国沿海城市设立分支机构，经营一定银行业务，对于促进国际经济贸易起了有益作用。今后应以更积极态度引进外资银行。这是因为，通过外资银行，可以引进外资；借鉴外资银行的管理体制和操作方式，提高我国银行的管理水平；在与外资银行的竞争中提高我国银行的素质，为我国金融机构走向国际积累经验。
第五，积极创办地区性商业银行。我国地域广阔，各地区经济发展水平、资源和经济条件差别很大，为了支持各地经济发展，在中央统一金融政策管理下，应大力支持地区性银行的发展。广东发展银行创立以来，在支持广东经济建设和改革开放中成就卓著，表明发展地区性银行十分必要。尤其是西南、西北地区，经济较落后，更加需要通过发展地区性银行，带动整个经济的发展。
第六，有计划发展民营银行。我国已经形成相当数量的民营经济，因此，需要发展民营银行，作为民营经济的主要融资渠道，支持民营经济的发展，代替各地非法出现的地下钱庄和民间融资形式。这种民营银行可以按照股份制形式组建，可以由私人出资，也可以公私合资，形式多样，运作灵便。只要严格审批程序，加强宏观管理，发展民营银行具有重要作用。