当好银行的银行——金融问题思考（上） [复制链接]

第2版(经济)
专栏：经济生活纵横谈

　　当好银行的银行
——金融问题思考（上）
本报记者施明慎
改革开放以来，我国金融体制发生的一个显著变化是：改变与产品经济相适应的大一统银行体制，建立了中央银行制度。人民银行成为银行的银行，政府的银行，发行的银行，专门行使中央银行职能。
近几年来，人民银行有计划地批准成立各种新的金融机构，培育证券、资金、外汇调剂市场，扩大金融对外开放，促进了经济发展。在宏观调控上也开始重视运用利率、准备金等经济手段调节金融活动。但是，我国处在计划经济体制向市场经济体制过渡之中，由于经验不足，以及计划经济旧体制的影响，中央银行与各级政府、财政、专业银行等各方面的关系没有完全理顺，金融调控以指令性的贷款规模为主，这些与市场经济的发展已不相适应。随着社会主义市场经济的发展，完善中央银行体制，改进金融宏观调控手段，已成为金融改革的紧迫课题。
银行贷款大致分两类。一类是必须保证的，如粮棉收购和储备、国家重点建设；一类是由银行量力自主发放的。为保证必保的贷款，防止贷款超过存款多发票子，现在，中央银行对专业银行实行既要有规模又要有资金的“双项”控制。如同过去居民到粮店买米必须带上粮票和钱一样，专业银行发放贷款必须同时具有规模和资金才行。为此有些银行行长经常为资金富裕却不能多放贷款白赔利息而着急，还有些银行虽有规模却苦于筹不来资金，还是无法支持经济发展。这种状况又在总体上助长了信贷扩张，常使国家信贷计划年初制定，年内突破，年末调整。
另一方面，作为中央银行主要调控对象的专业银行，长期以来身份模糊，既是机关又是企业，既是政策性银行又是经营性银行。多数时候专业银行发放贷款，不是依据贷款的效益性、流动性、安全性，而是被动地根据行政机关要求奉命贷款。表面上看，这种状况很“顺溜”，实质上，不仅淡化了专业银行对信贷资产安全、贷款效益的关心程度，而且增加了中央银行宏观调控的难度。当专业银行的经济利益和政策性业务发生矛盾时，有些银行把资金投向利润高的地区和项目，政策性资金出现缺口就伸手向中央银行要。
据粗略统计，每年人民银行用于填补农副产品收购、外贸出口、重点建设、重点企业等的资金缺口都达七、八百亿元。此外，国有企业长期躺在专业银行身上吃资金大锅饭，也加深了专业银行对中央银行的资金依赖性。多年来，方方面面的“伸手”、“张口”，已把中央银行逼迫到资金捉襟见肘的地步了。
最让中央银行感到难办的是，他们不得不承担一部分财政支出职能。财政出现赤字就向银行透支或借款，既不提供任何抵押担保，也不确定还款期限。从财政支大于收的状况看，自然是“有借无还”。银行与财政穿连裆裤，后果是显而易见的：超经济发行货币，中央银行控制货币、信贷供应的总闸门关也关不上。
中央银行宏观调控乏力，除了外部改革不配套外，自身工作也要改进。自从１９８４年专门行使中央银行职能以来，人民银行并没有真正超脱，他们不仅自办了一些经济实体，还经办了一些直接贷款业务，用于稳定币值，发展经济上的精力自然受到影响。
金融体制改革的一项重要任务是转变人民银行的职能，要把工作重点从分规模、分资金转移到制定和实施货币信贷政策和加强对金融机构的监管上来，注重运用经济手段、法律手段和必要的行政手段调控金融活动，当好银行的银行，政府的银行，发行的银行。
国内外的实践及历史经验都证明，中央银行有效地实行间接宏观调控，没有相对独立的地位是不行的。为此，有关经济专家呼吁，尽快制定《中央银行法》，用法律形式明确中央银行的职能、地位。特别是要明确财政出现赤字，要全部通过向社会发行政府债券弥补，不能再继续向中央银行透支和借款，堵住了这个缺口，银行超经济发行货币的压力就减少了许多。最近一位高层领导提出，建立国务院直接领导下的、独立执行货币政策的中央银行调控体系。人民银行应抓住整顿金融秩序的机会，在财政、计划、投资、外汇体制等改革的配套支持下，逐步以存款准备金、再贴现、公开市场业务、利率、汇率、立法等经济手段和法律手段，取代目前以贷款限额为主的计划和行政管理手段，逐步实现由直接调控向间接调控的转变。
眼下，立即取消贷款限额管理的条件还不成熟。专家们建议，把专业银行的政策性金融与经营性金融业务尽快分离。在成立政策性银行的同时，把专业银行办成自主经营、自我约束的商业性银行，使其从包供企业资金的桎梏下解脱出来，端正银企关系，为中央银行实行间接宏观调控打好微观金融基础。还要大力发展金融市场，理顺利率机制，扩大各种票据、证券的发行和流通，为中央银行利用公开市场业务、再贴现等市场化手段调节社会货币供应创造条件，使专业银行得以面向市场进行资金融通，提高资金使用效益；使企业能够通过直接融资减少对银行贷款的过分依赖，强化自我发展、自我约束机制。