让中小银行茁壮成长

第10版(财经广场)
专栏：金海观潮

　　让中小银行茁壮成长
　　田俊荣
　　中国人民银行有关方面负责人近日表示，央行欢迎并支持民间资本和外资入股中小商业银行。在没有设立城市商业银行的地、市，根据当地经济的发展和国有商业银行改革的情况，如果当地各类企业和居民个人投资入股、资本金达到1亿元人民币，并且符合《商业银行法》的有关规定，央行原则上同意组建新的商业银行。从这番话中，人们不难看出央行大力支持中小商业银行发展的决心。
　　1986年7月，国务院批准恢复设立交通银行，以股份制商业银行和城市商业银行为主体的中小商业银行自此起步。这些银行历史包袱轻、机制灵活、市场意识强、经营效益好，已成为银行体系中的一支生力军，其在发展中形成的良好的经营管理制度和引进外资参股的实践，也为中国银行业特别是国有商业银行的改革开放积累了宝贵经验。到2002年6月底，中小商业银行的资产、存款、贷款分别占全国商业银行资产、存款、贷款总额的21.83％、21.27％和20.96％。
　　银行业的改革、国民经济的发展，都要求这些生机勃勃的中小商业银行进一步发展壮大。随着经济体制改革的推进，中小企业在国民经济中的地位和作用越来越重要，但融资难的问题也很突出，已经成为制约中小企业发展的最主要因素之一。消费结构的调整、消费需求的升级，将消费信贷引入人们的生活，但是担保难、征信难又成为扩大个人贷款业务的“拦路虎”。缓解这些矛盾，除了对现有的国有商业银行贷款经营模式进行改革之外，还必须加快发展包括中小商业银行在内的多层次、多样性的银行体系。
　　目前中小商业银行的发展已有一定基础，但也面临着不少问题。比如，受历史原因、机构网点、市场信誉等方面的限制，中小商业银行组织存款的能力仍然较弱，业务发展上伸不开手脚。又如，一些中小商业银行市场定位模糊，金融服务尚未完全贴近中小企业和居民个人。再如，一些中小商业银行公司治理结构仍然存在缺陷，内部控制能力不足，股东大会、董事会、监事会和经营班子各方职责不够明确，无法达到有效制衡。
　　让中小商业银行快快壮大，要做的事情还很多。当务之急是要通过适度引资入股来增强中小商业银行的资本实力；要支持中小商业银行的业务联合和重组，在规范市场准入的前提下，适当扩大中小商业银行的服务网络，完善其组织机构；还要推动中小商业银行在竞争中找准市场定位，完善服务功能，提高综合竞争能力和抗风险能力。