| 杨健 |
2003-02-24 00:00 |
构建信息时代“新网点”——国内银行面对技术机遇和挑战
第11版(教育·科技·卫生)
专栏：信息时代
构建信息时代“新网点”
——国内银行面对技术机遇和挑战
本报记者 杨健
北京朝阳区繁华的闹市，保安员小许在自助银行里寂寞地走来走去。隔壁工商银行分行的营业大厅熙来攘往，而从早上到下午4点，到这边来的顾客总共也不过100来人。
一墙之隔的银行职员小白，感受跟小许完全不同。旁边的自动取款机、转账机明明闲着，可人们还是执意在柜台前摆开长龙。“您看看这个，”小白点着玻璃板上“存取款3000元以下请到ATM机”的告示，对一位大娘说。“别介呀，姑娘。我都排到了，再说机器我也不会用呀！”大娘身后，排着长队的顾客们观看着大屏幕彩电里关于电话银行和网上银行介绍的录像，不时有人抽身出来，去领取接受这些新业务的表格。
发生在2003年2月22日的这一幕，是网络时代中国银行业变革最典型的现实图景。一方面，随着银行间竞争的加剧，传统营业点不断与电话银行、网上银行等新渠道相结合，优化成本结构，降低总体交易成本，吸引和留住优质客户；另一方面，普通客户的日常交易仍然主要选择营业点手工服务。
激烈的竞争从来不会因为转型的艰难放慢脚步。2002年12月30日，3家外资银行正式在我国内地推出网上银行业务。“他们绝对是有备而来，”万事达卡国际组织亚太区首席经济学家王月魂告诉记者。调查显示，在目前上网最频繁的中国网民中，有23％的人可望成为网上银行的用户，人数不会低于250万。外资银行最先要争夺的，就是这部分对象。
和外资银行相比，国内银行最大的优势是星罗棋布的物理网点。当然，这种优势也是暂时的，电话银行和网上银行在一定程度上可以绕过物理网点，将业务迅速推开。况且在我国利用网上转账的成本只是电话银行的1／4、柜台服务的1／10。正因如此，对大量物理网点加以改造，融合自助设备、电话银行和网上银行的功能，成为国内银行下一步工作的重点。
思科中国公司金融事业部的刘维明总经理把这种选择称作“新网点战略”。事实上，这样的实践早已开始。截至2002年12月27日，中国工商银行网上银行业务全年交易额已突破5万亿元，交易笔数达到493.9万笔，分别是上年的7.8倍和5.2倍。业务转型的成本很高，但收获也不菲。
“你不能指望在利润增长上立竿见影，”法国国家巴黎银行的多渠道零售银行业务项目总监奥立佛对记者说，“但给客户带来的方便是显而易见的。”既然“新网点”的核心是“以客户为中心”，那么所有的改变都应该让客户感到更好接受。令人鼓舞的是，在北京等地的一些银行营业厅里，已经出现了专门人员，为用户提供业务导航。“照这样的趋势发展下去，国内银行的竞争力不可小视。”刘维明说。 |
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