变相提高贷款利率名堂多 [复制链接]

第9版(读者来信)
专栏：观察台

　　变相提高贷款利率名堂多
如今，金融机构公开提高贷款利率的现象已不多见，但采取迂回和隐蔽手段违反利率政策的问题依然存在。其主要表现是：
扣收“三金”。部分基层金融机构在发放贷款时，按贷款金额百分之十至百分之二十的比例，强行扣收所谓的“贷款保证金”、“风险金”或“备付金”等。银行给借款人开具同额活期或同期限存单，贷期内借款人不得动用。若借款人不能按期还贷，银行则以违约为由，没收其保证金、风险金，或将其列入“小金库”，或冲减借款人部分贷款；若借款人不能按期付息，银行则从备付金内直接扣收。
摊派费用。金融机构按贷款金额的一定比例，以手续费、揽储费、宣传费、拆借费、合同工本费、咨询费、印花税等名目，向借款人索要现金，不开收据，不做帐务记载。
“吸水”放贷。与“贴水”储蓄类似，基层金融机构在放贷时，将贷款利率分为合规和违规提高两部分，分别收取核算。违规提高部分在贷款的同时，由金融机构以现金形式向借款人直接收取，合规部分则按规定到期计收。
扩贷套利。金融机构根据借款人实际需要的贷款额度，扩大一定的倍数，建立借贷关系。银行按借款人需要部分支付资金，并按扩大后的贷款金额计收利息，扩大部分的贷款金额，由银行开具同额活期或同期存单，交借款人保管，或由银行扣收保存，借款人还贷时，则以此存单冲减同额贷款。
帐户过渡。少数基层金融机构，虚拟一个或几个公司帐户，作为银行和借款人之间的过渡性帐户。银行先把巨额款项按合规利率贷转此户，或将其他单位存款、信贷资金、结算款项，杜撰名目转入此户，由此户按规定的贷款利率向银行计付利息。对贷出的资金，则另设帐簿进行核算。增加的利息部分多采用不明转帐或不明收现方式收取，或作为费用开支，或转入“小金库”内。
模糊期限。金融机构不是按照借款人的所需时间确定贷款期限，而是长需短贷，有意造成逾期贷款，从中套取逾期贷款的加息收入；或短需长贷，套取其期限档次贷款利率。
利率上浮。金融机构不是根据企业的资信状况实行差别利率政策，而是不分企业信誉程度和经营状况，一律按最高或较高的上浮幅度计收利息。
此外，有的金融机构在发放贷款的同时，即将贷期内的全部利息提前扣收；还有的金融机构将国家安排的政策性低息贷款，也按一般性商业贷款利率执行，从而变相提高其贷款利率。
变相提高贷款利率，违反了《商业银行法》等金融法律、法规，损害了借款人利益，影响了银行信誉，诱发了多种犯罪。有关部门应尽快采取措施，予以制止。
（中国人民银行河南内乡县支行别致诺）