推动消费信贷发展 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：

推动消费信贷发展
中国工商银行银行卡部总经理陈晓燕：《银行卡业务管理办法》的发布，有利于规范和促进银行卡消费行为，对推动消费信贷的发展将起到积极的作用。这主要体现在以下几个方面：
一、适当放宽了准贷记卡的透支限额。原《信用卡业务管理办法》规定，透支限额为金卡1万元，普通卡5000元。新《办法》将透支限额作了较大的调整，提高到“同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元，单位卡不得超过5万元；同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％”。这一规定无疑增强了现有信用卡的透支功能。
二、对贷记卡作出了相应的规定。国内银行卡市场已经历了10余年的发展历程，但目前各发卡银行发行的信用卡均须先存款、后消费，非真正意义上的贷记卡。新《办法》中对贷记卡作出了明确规定，将其界定为“发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡”，而将此前各行发行的信用卡界定为“准贷记卡”，两者均称“信用卡”。这有利于合理界定银行卡产品类别，为各行开发贷记卡产品提供了依据。
三、调整了信用卡的透支利率。新《办法》将按透支期限的长短不同记收不同档次的固定利率（最低利率档次为日利率5?）的原有规定修改为：“透支利率为日利率5?，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”。这减少了持卡人的透支利息支出，有利于推动消费信贷的发展。
四、取消了对单位卡转账交易最高限额的规定。原《信用卡业务管理办法》规定单位卡不得用于10万元以上的商品交易和劳务供应款项的结算，新《办法》则取消了该限制。这对单位卡的使用将起到积极的促进作用。
五、明确了发卡银行、持卡人和特约商户在银行卡业务中的权利和义务。新《办法》中以一章的篇幅专门谈到了银行卡当事人之间的职责，分别对发卡银行、持卡人和特约商户的权利和义务作出了明确的规定，为合理界定三方的民事权利和义务提供了法律依据。这有利于规范我国银行卡业务的健康、有序发展。